Образование — одна из самых крупных и предсказуемых трат в жизни семьи. Мы заранее знаем, когда ребёнок окончит школу, и можем начать готовиться за много лет. Один из инструментов для этого — накопительное страхование жизни с целью на образование.
Чем полис отличается от обычного вклада
Вклад помогает копить, но не защищает цель. Если с родителем, который откладывает деньги, случится несчастье, пополнения прекратятся, и собранной суммы может не хватить. Накопительный полис решает эту задачу иначе:
- при наступлении страхового случая с родителем страховая компания может освободить семью от дальнейшей уплаты взносов, а накопления продолжат формироваться за её счёт — если такая опция включена в договор;
- к оговорённой дате ребёнок или семья получают запланированную сумму;
- деньги сложно потратить импульсивно: досрочное расторжение невыгодно, и это дисциплинирует.
Как устроена программа
Страхователем обычно выступает родитель, застрахованным — родитель или ребёнок, в зависимости от программы. Срок договора подбирают так, чтобы он завершился к поступлению в колледж или университет. Взносы можно платить ежемесячно, ежеквартально или раз в год. На накопления начисляется гарантированная доходность, а некоторые страховщики дополнительно распределяют инвестиционный доход.
А как же государственная программа
В Казахстане действует государственная система образовательных накоплений «Келешек», в рамках которой накопления на обучение детей могут получать поддержку от государства. Условия такой поддержки устанавливаются законодательством и могут меняться, поэтому их стоит уточнять в официальных источниках. Страхование жизни не заменяет государственную программу, а дополняет её: главное отличие — защита семьи и сохранение цели при наступлении страхового случая.
Пример из жизни
Представим семью, в которой родился ребёнок. Родители оформляют накопительный полис со сроком до его совершеннолетия и небольшим ежемесячным взносом. Если всё идёт по плану, к окончанию школы семья получает накопленную сумму. Если с застрахованным родителем что-то случается, защита по договору помогает сохранить цель, и ребёнок всё равно получает средства на учёбу.
Когда начинать
Чем раньше, тем лучше. Длинный срок позволяет платить меньшие взносы и дольше получать доходность. Если ребёнок уже подрос, программа всё равно возможна, но взносы будут выше.
На что обратить внимание
- Какие риски входят в защиту родителя и предусмотрено ли освобождение от уплаты взносов.
- Размер гарантированной доходности и порядок начисления дополнительного дохода.
- Выкупная сумма по годам — сколько можно получить при досрочном расторжении.
- Валюта договора и возможность индексации взносов.
- Как и в какой форме производится выплата по окончании срока.
Консультант «Династии» рассчитает несколько вариантов накоплений на образование и сравнит условия страховых компаний, а примерные взносы можно посмотреть в нашем калькуляторе.