«Аннуитет» сөзі көпшілікті үркітеді, дегенмен оның артында қарапайым идея тұр: сіз сақтандыру компаниясына белгілі бір соманы бересіз, ал ол сізге тұрақты түрде табыс төлеуге міндеттенеді. Зейнетақы аннуитеті — осындай төлемдер өмір бойы немесе белгілі бір мерзім ішінде жүргізілетін сақтандыру шарты.
Бұл қалай жұмыс істейді
Қазақстанда азаматтардың зейнетақы жинақтары бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорында сақталады. Заңнамада белгіленген шарттар сақталған жағдайда бұл жинақтарды сақтандыру компаниясына аударып, зейнетақы аннуитеті шартын жасасуға болады. Осыдан кейін сақтандырушы алушы қанша жыл өмір сүретініне қарамастан зейнетақыны тұрақты төлеу міндетін өзіне алады.
Бұдан басқа, ерікті аннуитеттік бағдарламалар бар: адам капиталды өз бетінше, мысалы жинақтаушы полис бойынша қалыптастырады, содан кейін оны аннуитет сатып алуға бағыттайды.
Басты артықшылығы — өмір бойғы төлем
Зейнетақы қорынан тікелей төлемдер шотта қаражат болғанша жалғасады. Аннуитет басқаша құрылған: сақтандыру компаниясы ұзақ өмір сүру тәуекелін көптеген клиенттер арасында бөледі. Сондықтан адам есептеулерде болжанғаннан ұзағырақ өмір сүрсе де, төлемдерді алады. Көпшілік үшін бұл басты дәлел — табыстың тоқтамайтынына сенімділік.
Аннуитеттердің түрлері
- Өмір бойғы — алушының өмірінің соңына дейін төлемдер.
- Кепілдендірілген кезеңі бар — егер алушы кепілдендірілген мерзім ішінде қайтыс болса, қалған төлемдерді мұрагерлер немесе пайда алушылар алады.
- Мерзімді — алдын ала белгіленген жылдар бойы төлемдер.
- Индекстелетін — инфляцияның орнын ішінара толтыру үшін төлемдер мөлшері мезгіл-мезгіл ұлғайтылады.
Төлемдер мөлшеріне не әсер етеді
- Сақтандырушыға беретін сомаңыз.
- Шарт жасасқан кездегі жасыңыз: ол неғұрлым жоғары болса, сол сома кезінде тұрақты төлем соғұрлым көп болады.
- Аннуитеттің таңдалған түрі: кепілдендірілген кезең мен индекстеу бастапқы төлем мөлшерін азайтады.
- Нақты сақтандыру компаниясының шарттары.
Рәсімдеу қалай өтеді
Алдымен бірнеше сақтандыру компаниясынан есептеулер алған жөн: бірдей сома кезінде төлемдер мөлшері әртүрлі болуы мүмкін. Содан кейін аннуитет түрін таңдап, қажет болса кепілдендірілген кезеңге пайда алушыларды тағайындап, құжаттарды тапсыру керек. Егер зейнетақы жинақтары пайдаланылса, қаражат зейнетақы қорынан сақтандыру компаниясына белгіленген тәртіппен аударылады, содан кейін төлемдер басталады.
Аннуитетті кімге қарастырған жөн
Аннуитет өмір бойы тұрақты табыс алғысы келетін және жинақтарын өз бетінше басқарғысы келмейтіндерге лайық. Бұл ретте төлемдер басталғаннан кейін шартты алушының қалауы бойынша, әдетте, бұзуға болмайды, сондықтан шешімді ойластырып қабылдап, бірнеше сақтандырушының ұсыныстарын салыстыру маңызды.
Dynasty кеңесшісі әртүрлі компаниялардың шарттарын түсіндіріп, төлемдер мөлшерін салыстыруға және зейнетақы аннуитетінің қолайлы нұсқасын таңдауға көмектеседі.