Жинақтаушы өмірді сақтандыру
Өнім туралы қысқаша
Жеке тұлғаларға
Жинақтаушы өмірді сақтандыру: қажетті күнге капитал және отбасын қорғау
Жинақтаушы полис екі міндетті қатар шешеді. Біріншісі — нақты мақсатқа жүйелі түрде ақша жинау: балалардың білімі, өз зейнетақыңыз, ірі сатып алу. Екіншісі — жақындарыңызды қорғау: шарт қолданылған кезеңде сақтандырылған адамның басына бір іс түссе, отбасы жоспар аяқсыз қалғанда емес, төлем алады. Жоғарыдағы калькулятор алдын ала есеп көрсетеді, ал Dynasty сақтандыру агенттігінің мамандары бірнеше лицензиясы бар сақтандырушының бағдарламаларын салыстырып, қолайлысын таңдауға көмектеседі.
Жинақтаушы шарт қалай жұмыс істейді
Сіз мерзімді, бағдарлама валютасын және тұрақты жарна мөлшерін — ай сайын, тоқсан сайын немесе жыл сайын — таңдайсыз. Сақтандырушы қаражатты орналастырып, оған табыс есептейді. Мерзім аяқталғанда жинақталған соманы аласыз, ал мерзім ішінде сақтандыру жағдайы орын алса, төлем пайда алушыға жасалады. Кейбір бағдарламалар жазатайым оқиғадан, мүгедектіктен қорғауды немесе еңбекке қабілеттілігін жоғалтқанда жарна төлеуден босатуды да қамтиды.
Теңгелік бағдарламалар
- Жарналар мен төлемдер ұлттық валютада
- Ел ішіндегі мақсаттарға ыңғайлы: оқу, тұрғын үй, зейнетақы
- Кепілдендірілген кірістілік шартта бекітіледі
- Табысты теңгемен алатындарға лайық
Валюталық бағдарламалар
- Сомалар шетел валютасына байланған
- Бағам құбылғанда жинақтың құнын сақтауға көмектеседі
- Шетелдегі мақсаттарға, мысалы оқуға, ыңғайлы
- Кепілдендірілген мөлшерлеме, әдетте, теңгедегіден төмен
Кепілдендірілген кірістілік және қосымша табыс
Бағдарламалардың көбінде шартта кепілдендірілген мөлшерлеме жазылады — нарықтағы жағдайға қарамастан сақтандырушы есептейтін ең төменгі табыс. Одан бөлек қосымша инвестициялық табыс есептелуі мүмкін, бірақ ол кепілдендірілмейді және активтерді орналастыру нәтижесіне байланысты. Ұсыныстарды салыстырғанда ең алдымен кепілдендірілген бөлікке назар аударыңыз, ал қосымша табысты ықтимал бонус ретінде қарастырыңыз.
Мерзім және сатып алу сомасы
Жинақтаушы сақтандыру ұзақ мерзімге есептелген — әдетте бірнеше жылдан бастап және одан да ұзақ. Шартты мерзімінен бұрын бұзсаңыз, сатып алу сомасын аласыз. Алғашқы жылдары ол, әдетте, төленген жарналардан едәуір аз болады, өйткені мерзімнің басында сақтандырушы шарт жасасуға және тәуекелдер бойынша қорғауға шығын жұмсайды. Сатып алу сомаларының кестесі шартқа қоса беріледі — қол қоймас бұрын оны мұқият оқыңыз.
Назар аударыңыз. Бүкіл мерзім бойы еркін төлей алатын жарна мөлшерін таңдаңыз. Шартты мерзімінен бұрын бұзу — жинақтың бір бөлігін жоғалтудың ең жиі себебі. Көптеген бағдарламалар төлемді уақытша тоқтатуға немесе жарнаны азайтуға мүмкіндік береді — мұндай мүмкіндіктерді алдын ала нақтылаңыз.
Салықтық артықшылықтар
Қазақстан заңнамасы жинақтаушы сақтандыру шарттарының жекелеген түрлері үшін салықтық жеңілдіктер қарастырады, оның ішінде белгілі бір шарттар орындалғанда төленген жарналар бойынша салық шегерімін алу мүмкіндігі бар. Шарттары, лимиттері мен ресімдеу тәртібі мезгіл-мезгіл өзгеріп отырады, сондықтан өзекті талаптарды бағдарлама таңдау кезінде және салық кеңесшіңізден нақтылаңыз.
Жинақтаушы сақтандыру ма, әлде депозит пе
| Өлшем | Банк депозиті | Жинақтаушы полис |
|---|---|---|
| Негізгі мақсат | Сақтау және табыс | Белгілі күнге жинау және отбасын қорғау |
| Сақтандыру қорғауы | Жоқ | Шарттың бүкіл мерзіміне бар |
| Ақшаға қолжетімділік | Әдетте икемді | Мерзімінен бұрын — сатып алу сомасы арқылы |
| Тәртіп | Салымшыға байланысты | Кесте бойынша тұрақты жарналар |
Депозит қысқа мерзімді резерв үшін ыңғайлы, ал жинақтаушы полис қолайсыз жағдай туындаса да жету маңызды болатын ұзақ мерзімді мақсат үшін қолайлы. Бұл құралдар бірін-бірі жоққа шығармайды, керісінше толықтырады.
Қалай ресімдеуге болады
-
Алдын ала есеп
Калькуляторға жасыңызды, мерзімді, валютаны және жарна мөлшерін енгізіңіз.
-
Бағдарлама таңдау
Біз бірнеше сақтандырушыдан шарттарды сұратып, кепілдендірілген кірістілікті, сатып алу сомаларын және тәуекелдерді салыстырамыз.
-
Шарт
Сіз сауалнаманы толтырып, шартқа қол қойып, алғашқы жарнаны төлейсіз.
Шартта нені тексеру керек
- Кепілдендірілген мөлшерлеме. Оның мөлшері және бағдарлама валютасы.
- Сатып алу сомаларының кестесі. Әр жылы шартты бұзғанда қанша алатыныңыз.
- Тәуекелдер жиынтығы. Өмір сүріп жетуден басқа қорғауға не кіреді.
- Пайда алушы. Сақтандыру жағдайында төлемді кім алады.
- Икемділік. Жарнаны өзгертуге, үзіліс жасауға немесе мерзімді ұзартуға бола ма.
Жинақтаушы сақтандыру кімге лайық
Бағдарлама әсіресе өздерінің басына бір іс түссе де, баланың біліміне белгілі бір жылға дейін ақшаны кепілді түрде жинағысы келетін ата-аналарға пайдалы. Оны өз бетінше жинау қиын, тұрақты табысы бар адамдар және зейнеттегі қосымша табысты алдын ала ойлайтындар таңдайды. Жинақтаушы полис мақсатқа дейін бірнеше жыл немесе одан көп уақыт болғанда және отбасында күтпеген шығындарға резерв бар кезде орынды.
- Ата-аналар. Қажетті күнге балалардың оқуына капитал.
- Жұмыс істейтін мамандар. Болашақ зейнетақыға толықтыру.
- Отбасы асыраушылары. Жинақтаудың бүкіл мерзіміне жақындарды қорғау.
Есептен бастаңыз
Жоғарыдағы калькулятор болашақ капитал бойынша бағдар береді. Өтінім қалдырыңыз — Dynasty мамандары бағдарламаларды салыстыруды дайындап, шартқа қол қойғанға дейін сұрақтарыңызға жауап береді.
Материал ақпараттық сипатта және жария оферта немесе жеке қаржылық ұсыным болып табылмайды. Түпкілікті шарттар, кірістілік және төлем мөлшері нақты сақтандыру ұйымының шартымен және сақтандыру ережелерімен айқындалады.
Жиі қойылатын сұрақтар
Жинақтаушы полис үшін қандай мерзімді таңдаған жөн?
Мерзімді мақсатқа байланыстырған дұрыс: мысалы, баланың ЖОО-ға түсетін жылына немесе зейнетке шығатын жасыңызға. Мерзім неғұрлым ұзақ болса, табыс жинаққа соғұрлым ұзақ жұмыс істейді. Қысқа мерзімдер шарттың басындағы сақтандырушы шығындарына байланысты тиімділігі төмен.
Теңгелік немесе валюталық бағдарламаның қайсысын таңдау керек?
Егер болашақтағы мақсат пен шығындар теңгемен болса, теңгелік бағдарлама қисынды. Шетелде оқу сияқты валюталық шығындар жоспарланса, валюталық бағдарлама бағам тәуекелін азайтады. Жарналарды екі бағдарламаға бөлуге де болады.
Жарна төлеуді тоқтатсам не болады?
Әдетте шартты азайтылған сомамен әрі қарай жарнасыз режимге ауыстыруға немесе сатып алу сомасын алып бұзуға болады. Көптеген сақтандырушылар төлеу үшін жеңілдікті кезең береді. Нақты нұсқалар сақтандыру ережелерінде жазылған.
Жинақтаушы сақтандыру бойынша табыс кепілдендірілген бе?
Шартта тікелей көрсетілген мөлшерлеме ғана кепілдендірілген. Қосымша инвестициялық табыс активтерді орналастыру нәтижесіне байланысты және болжамнан өзгеше болуы мүмкін. Сондықтан бағдарламаларды кепілдендірілген бөлігі бойынша салыстырыңыз.
Маған бір нәрсе болса, ақшаны кім алады?
Төлемді шартта көрсеткен пайда алушыңыз алады. Егер ол көрсетілмесе, төлем, әдетте, заңда белгіленген тәртіппен мұрагерлерге жасалады. Пайда алушыны, әдетте, шарт мерзімі ішінде өзгертуге болады.
Жарналар бойынша салық шегерімін алуға бола ма?
Заңнама шарттар орындалған жағдайда жинақтаушы сақтандырудың жекелеген түрлеріне салықтық жеңілдіктер қарастырады. Талаптар мен лимиттер өзгеріп отырады, сондықтан оларды бағдарлама таңдағанда және салық кеңесшісінен нақтылаңыз.
Калькулятор есебі қаншалықты дәл?
Калькулятор үлгілік параметрлер негізінде алдын ала бағалау береді. Түпкілікті сомалар нақты сақтандырушының шарттарына, денсаулық туралы сауалнамаға және таңдалған тәуекелдерге байланысты. Нақты ұсынысты өтінімнен кейін дайындаймыз.