Зейнетақы аннуитеті
Өнім туралы қысқаша
Жеке тұлғаларға
Зейнетақы аннуитеті: зейнетақы жинақтарыңыздан өмір бойғы төлемдер
Зейнетақы аннуитеті — өмірді сақтандыру жөніндегі компаниямен жасалатын шарт: БЖЗҚ-дағы жеке зейнетақы шотындағы жинақтар сақтандырушыға аударылады, ал ол оның орнына сізге келісілген соманы тұрақты түрде және өмір бойы төлеуге міндеттенеді. Төлемдер жалпы белгіленген зейнет жасынан ертерек басталуы мүмкін және аударылған сома формальды түрде «жұмсалып біткенде» де тоқтамайды. Жоғарыдағы калькулятор төлемнің алдын ала бағасын береді, ал Dynasty сақтандыру агенттігі шартқа қол қойғанға дейін бірнеше лицензиясы бар сақтандырушының есептерін жинап, салыстыруға көмектеседі.
Шешімді кері қайтару мүмкін емес. Жинақтар сақтандырушыға аударылғаннан кейін оларды БЖЗҚ-ға қайтаруға болмайды. Шартты өмірді сақтандыру жөніндегі басқа компанияға тек заңнамада белгіленген тәртіппен және мерзімде, сатып алу сомасын ескере отырып ауыстыруға болады. Сондықтан ұсыныстарды қол қойғаннан кейін емес, қол қоймас бұрын салыстыру керек.
Құқықтық негіз
Шарт жасасу тәртібі мен оған қойылатын талаптар заңнамамен белгіленген: зейнетақымен қамсыздандыру туралы және сақтандыру қызметі туралы заңдар, Азаматтық кодекс, қаржы нарығын реттеуші органның нормативтік актілері және зейнетақы төлемдерін жүзеге асыру қағидалары. Жасты, жинақтардың жеткіліктілігін есептеу әдістемесін, ең төменгі төлем мөлшерін және индекстеуге қойылатын талаптарды дәл осы құжаттар айқындайды.
Шартты кім жасаса алады
Екі шартты бір мезгілде орындау қажет: белгіленген жасқа толу және зейнетақы шотында ең төменгі төлемге жеткілікті сома болу.
| Санат | Жас бойынша бағдар | Түсініктеме |
|---|---|---|
| Ерлер | Әдетте 55 жастан | Жас параметрлері мезгіл-мезгіл қайта қаралады |
| Әйелдер | Әдетте туған жылына қарай 53 жастан және одан жоғары | Туған күніңіз үшін өзекті мәнді нақтылаңыз |
| Міндетті кәсіптік зейнетақы жарналары бар | Жалпы мерзімдерден ертерек | МКЗЖ есебінен жинақталған қаражат ескеріледі |
| Мерзімсіз белгіленген I немесе II топ мүгедектігі | Жасқа байланыссыз | Жинақтар жеткілікті болған жағдайда |
| Ерлі-зайыптылар | Бірлескен шарт | Жинақтар біріктіріледі |
Жинақтардың жеткіліктілігі
Сақтандырушы реттеуші белгілеген ең төменгі мөлшерден кем емес төлемді қамтамасыз етуге міндетті. Сондықтан адам неғұрлым жас және күтілетін төлем кезеңі неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым көп жинақ қажет. Есепте жас, жыныс, кепілдендірілген кезең және индекстеу ескеріледі. Жинақ сомасы бірдей болса да, әртүрлі сақтандырушыларда төлем мөлшері айтарлықтай ерекшеленуі мүмкін.
Кепілдендірілген кезең
Төлемдер кез келген жағдайда жасалатын мерзім. Алушы өмірден озса, қалған төлемдерді пайда алушы немесе мұрагерлер алады. Кезең неғұрлым ұзақ болса, ай сайынғы төлем соғұрлым төмен.
Индекстеу
Шарт төлемді жыл сайын заңнамада белгіленген деңгейден кем емес арттыруды қарастырады. Тек бастапқы соманы ғана емес, индекстеу пайызын да салыстырыңыз.
Аннуитет пе, әлде БЖЗҚ-дан төлемдер ме
| Өлшем | БЖЗҚ-дан төлемдер | Зейнетақы аннуитеті |
|---|---|---|
| Басталуы | Жалпы белгіленген зейнет жасынан | Шарттар орындалғанда ертерек |
| Ұзақтығы | Шотта қаражат болғанша | Өмір бойы |
| Ұзақ өмір сүру тәуекелі | Алушы көтереді | Сақтандырушы қабылдайды |
| Мұраға қалдыру | Шоттағы қалдық мұраға қалады | Кепілдендірілген кезең шегіндегі төлемдер мұраға қалады |
| Кері қайтарылуы | Қаражат қорда қалады | Аудару кері қайтарылмайды |
Шарт тағы не береді
Ең төменгі төлемге қажетті соманы аударғаннан кейін зейнетақы шотында қаражат қалса, заңнама, әдетте, оны заңда көзделген мақсаттарға — мысалы, тұрғын үй жағдайын жақсартуға немесе емделуге — жұмсауға мүмкіндік береді. Сондықтан шарт көбіне тек ерте зейнетақы үшін ғана ресімделмейді.
Құжаттар
- Жеке куәлік
- Жеке зейнетақы шотынан үзінді көшірме
- Төлемдерге арналған банк деректемелері
- Пайда алушының деректері
- Мүгедектік туралы құжат — қажет болса
- Неке туралы куәлік — бірлескен аннуитет үшін
Қалай ресімдеуге болады
-
Бағалау
БЖЗҚ-дан жаңа үзінді көшірме алып, жоғарыдағы калькуляторда алдын ала есеп жасаңыз.
-
Салыстыру
Біз бірдей деректер бойынша бірнеше сақтандырушыдан есептер сұратып, төлемді, индекстеуді және кепілдендірілген кезеңді салыстырамыз.
-
Шарт және аудару
Сіз шартқа қол қойып, жинақтарды аудару туралы өтініш бересіз, содан кейін төлемдер басталады.
Ерлі-зайыптыларға арналған бірлескен аннуитет
Бірлескен шарт екі жұбайдың жинақтарын біріктіреді: төлемдер екеуіне де жасалады, ал біреуі өмірден озғаннан кейін — тірі қалған жұбайға. Бұл жұбайлардың біреуінің жинағы жетпеген кезде жеткіліктілік шегінен өтуге көмектеседі. Тірі қалған жұбайға төлемдер қандай мөлшерде жалғасатынын нақтылаңыз.
Компанияны қалай таңдауға және қателіктерден қалай аулақ болуға болады
- Лицензия және тұрақтылық. Аннуитет — ондаған жылдарға арналған шарт, сақтандырушының сенімділігі біржолғы пайдадан маңыздырақ.
- Бірнеше есепті салыстыру. Бір ұсыныс бойынша шешім қабылдау — жиі кездесетін қате.
- Төлем мен индекстеудің тепе-теңдігі. Жақсы индекстеусіз ең жоғары бастапқы сома уақыт өте келе ұтылады.
- Пайда алушы. Ол болмаса, кепілдендірілген кезең бойынша қалдықты отбасы мұрагерлік арқылы алады.
- Өзекті үзінді көшірме және ережелер. Шоттағы қалдықты, сатып алу және шартты ауыстыру шарттарын тексеріңіз.
Ұсыныстарды қол қоймас бұрын салыстырамыз
Жоғарыдағы калькуляторда алдын ала есеп жасап, өтінім қалдырыңыз. Dynasty мамандары жинақтардың жеткіліктілігін бағалап, сақтандырушылардың есептерін жинап, шарт талаптарын сізбен бірге талдайды.
Материал ақпараттық сипатта және жария оферта немесе жеке қаржылық ұсыным болып табылмайды. Жас талаптары, жеткіліктілікті есептеу әдістемесі, ең төменгі төлем мөлшері және индекстеу Қазақстан Республикасының заңнамасымен айқындалады — өзекті мәндерді нақтылаңыз.
Жиі қойылатын сұрақтар
Жинақтарды БЖЗҚ-ға қайтаруға бола ма?
Жоқ, зейнетақы аннуитеті шарты бойынша жинақтарды аудару түпкілікті. Тек шартты өмірді сақтандыру жөніндегі басқа компанияға заңнамада белгіленген тәртіппен және мерзімде ауыстыруға болады.
Аннуитет алу үшін жұмыстан шығу керек пе?
Жоқ. Шарт бойынша төлемдер алу жұмысты тоқтатумен байланысты емес — жұмыс істей отырып, аннуитет алуға болады.
Мен өмірден озсам, төлемдер не болады?
Егер бұл кепілдендірілген кезең шегінде болса, қалған төлемдерді пайда алушы немесе мұрагерлер алады. Кепілдендірілген кезең аяқталғаннан кейін сақтандырушының мұрагерлер алдындағы міндеттемелері тоқтатылады.
Шарт жасалғаннан кейін төлемді көбейтуге бола ма?
Төлем мөлшері шартпен бекітіледі және көзделген индекстеу есебінен өседі. Кейін түскен жинақтарды сома жеткілікті болса, жеке шартқа бағыттауға болады.
Төлемдерге салық салына ма?
Зейнетақы төлемдеріне салық салу салық заңнамасымен реттеледі. Ұстап қалу тәртібін шарт жасасу кезінде сақтандырушыдан нақтылаңыз.
Сақтандыру компаниясы қызметін тоқтатса не болады?
Заңнама аннуитеттік шарттар бойынша міндеттемелерді қорғау тетіктерін, оның ішінде сақтандыру төлемдеріне кепілдік беру жүйесін қарастырады. Дегенмен сақтандырушының қаржылық тұрақтылығы таңдаудың маңызды өлшемі болып қала береді.
Калькулятор нәтижесі қаншалықты дәл?
Калькулятор үлгілік параметрлер негізінде алдын ала бағалау береді. Төлемнің нақты мөлшерін сақтандырушы БЖЗҚ-дан үзінді көшірмеңіз, жасыңыз, жынысыңыз және таңдалған кепілдендірілген кезең бойынша есептейді.